לא מעט אנשים שמגיעים אליי שואלים: "ניב, מה בעצם ההבדל בין תכנון פיננסי הוליסטי לבין ייעוץ פיננסי ופנסיוני?" אני שמח ששואלים – ראשית כי עצם השאלה מראה על עניין והבנה נכונה של העולמות הפיננסים, וכיף לראות חשיבה נכונה. שנית, כי ההבנה של ההבדל הזה יכולה לעזור לכם לבחור את השירות שמתאים בדיוק לצרכים האישיים שלכם. בזכות זאת, נוכל לתכנן יחד עתיד פיננסי שיוביל אתכם ליעד אותו אתם רוצים להגשים.
תכנון פיננסי הוליסטי: ראייה רחבה ומעמיקה
תכנון פיננסי הוליסטי הוא תהליך מקיף שמאגד את כל ההיבטים של חייכם הפיננסיים. המטרה היא לבנות תוכנית שמותאמת אישית לא רק למצב הכלכלי שלכם כיום, אלא גם לחלומות, לערכים, ולמטרות שלכם לעתיד.
להלן המאפיינים העיקריים של תכנון הוליסטי:
- מבט על כל התמונה – התייחסות לכלל הנכסים, ההתחייבויות, ההכנסות וההוצאות שלכם. יחד נבחן גם את המטרות לטווח הקצר והארוך ונבין כיצד להגשים אותן – בין אם מדובר על תכנון לגיל פרישה, חופשה כזו או אחרת או דאגה לעתיד הילדים שלכם, מבט מלמעלה הוא הפיתרון.
- שילוב בין תחומים שונים – התכנון כולל התייחסות להיבטים כמו חיסכון, השקעות, ביטוחים, תכנון פרישה וניהול סיכונים. אין רק גורם אחד שיגשים את המטרות שאיתן באתם, השילוב בין כל המכשירים הפיננסיים שברשותנו הוא המפתח להשגת המטרות.
- גישה אישית – התוכנית נבנית מתוך הקשבה לכם, והבנה של מה חשוב לכם ומה יעשה לכם טוב בחיים, בהווה ובעתיד. על סמך זה נבנה תוכנית חכמה שתוביל לתוצאות הרצויות שנכונות לצרכים שלכם.
ייעוץ פיננסי ופנסיוני – ממוקד ומוגבל יותר
יעוץ פיננסי או פנסיוני, לעומת זאת, מתמקד לרוב בתחום ספציפי אחד. יועץ פיננסי עשוי לעזור לכם לבחור מסלול השקעה מתאים בתחום כזה או אחר, או מכשיר פיננסית כזה או אחר, ויועץ פנסיוני יסייע לבחור תוכנית פרישה אופטימלית.
הנה כמה הבדלים מרכזיים בין השניים:
- מיקוד בתחום ספציפי – ייעוץ פיננסי או פנסיוני לא מתייחס לכלל התמונה הפיננסית שלכם אלא לנושא מסוים שבו אתם זקוקים לעזרה.
- קצר מועד – תהליך הייעוץ בדרך כלל קצר יותר ולא כולל ליווי מתמשך כמו בתכנון פיננסי הוליסטי, שנמשך לאורך שנים רבות.
- פתרונות נקודתיים – המטרה היא לפתור בעיה ספציפית או לקבל החלטה ממוקדת, ולא לבנות תוכנית מקיפה לעתיד.
אז מה מתאים לכם?
אם אתם צריכים עזרה בהחלטה נקודתית כמו באיזו קרן פנסיה לבחור או איך להשקיע סכום כסף מסוים בערוץ מסוים, יעוץ פיננסי או פנסיוני יכול להיות פתרון טוב. לעומת זאת, אם אתם רוצים לנהל את הכסף שלכם בצורה חכמה, להבין איך כל חלק משתלב בתמונה הכוללת ולבנות תוכנית שמובילה אתכם למטרות שלכם, תכנון פיננסי הוליסטי הוא מה שאתם צריכים.
אני כאן כדי ללוות אתכם בתהליך. יחד נבחן את הצרכים, החלומות והערכים שלכם, ונבנה תוכנית שתעניק לכם ביטחון כלכלי ושקט נפשי. באתר שלי תוכלו לקרוא עוד על התהליך וליצור קשר. בואו נתחיל את השינוי כבר עכשיו.