אם אתם רוצים שהכסף שלכם יתחיל לעבוד בשבילכם במקום שאתם תעבדו בשבילו, חשוב להבין איך לנהל סיכונים בצורה מושכלת, כזו שתאפשר לכם להגדיל את החסכונות, להימנע מהפסדים כואבים ולשמור על השקט הנפשי שלכם. כאן במאמר נעמיק יחד בהבנת החשיבות של ניהול סיכונים ואציג בפניכם אסטרטגיות יעילות על מנת לעזור לכם להיערך בצורה נכונה לכל שלב בחייכם הכלכליים.

מושג בפיננסים: מהו ניהול סיכונים בהשקעות?

ניהול סיכונים בהשקעות הוא האמנות של למצוא את האיזון בין סיכון לתשואה – איך להרוויח כמה שיותר תוך כדי הגנה על הכסף שלכם. לא כל השקעה נושאת את אותם הסיכונים, וזה מה שמייחד את התחום: מניות יכולות להיות תנודתיות ומסוכנות, אך הן גם מציעות פוטנציאל רווח גבוה. אג"ח או פיקדונות, לעומת זאת, מספקים יציבות, אך התשואה שלהם נמוכה יותר.

המטרה בניהול סיכונים היא לבנות תיק השקעות מגוון שמפחית את הסיכונים המיותרים ומגדיל את הסיכויים להצלחה בטווח הארוך.

למה ניהול סיכונים חשוב במיוחד לזוגות צעירים?

1. התחלה כלכלית מאוזנת: בתחילת הדרך, ההון שלכם קטן יחסית, ולכן כל טעות עשויה לעלות ביוקר ולגרום למשבר פיננסי. ניהול סיכונים נכון מגן עליכם מפני הפסדים מיותרים ומאפשר לכם לצבור נכסים בצורה בטוחה.
2. השקעה בתשואות ארוכות טווח: זוגות צעירים נהנים מהיתרון של זמן – ההשקעות שלכם יכולות לצמוח ולהשתלם לאורך השנים. ניהול סיכונים נכון מאפשר לכם להתרכז בתשואות ארוכות טווח במקום לחפש רווחים מיידיים ומסוכנים.
3. התמודדות עם משברים כלכליים: משברים כלכליים בדרך כלל לא מודיים מראש לפני שהם מגיעים. ב-2025 תיק השקעות מנוהל היטב יעזור לכם לצלוח אותם בבטחה בלי לפחד שאתם מאבדים את הקרקע מתחת לרגליים.

ניהול סיכונים? הנה טעויות נפוצות שחשוב להימנע מהן

• רדיפה אחרי תשואות מהירות

השקעות שמבטיחות תשואה מיידית נושאות בדרך כלל סיכונים גבוהים מאוד.

• הזנחה של מעקב אחרי ההשקעה

גם ההשקעה הטובה ביותר זקוקה למעקב ועדכון.

• השקעות מתוך לחץ או פחד

קבלת החלטות פיננסיות מתוך רגשות היא מתכון להפסדים.

אז איך לנהל סיכונים בצורה חכמה?

1. הגדירו מטרות השקעה ברורות

לפני שאתם מתחילים להשקיע, שבו יחד וחשבו: למה הכסף הזה מיועד?

• חיסכון לדירה?
• קרן חירום?
• חיסכון לעתיד הילדים?

מטרות ברורות יכוונו את ההחלטות שלכם ויעזרו לכם לבחור את האפיקים הנכונים.

2. פזרו סיכונים בתיק ההשקעות

אחת האמרות המפורסמות בעולם ההשקעות היא "אל תשימו את כל הביצים בסל אחד":

• השקיעו באפיקים מגוונים: מניות, אג"ח, נדל"ן, קרנות נאמנות ואפילו קרנות סל.
• פזרו את ההשקעות גם מבחינה גיאוגרפית: פיזור ההשקעות בין שווקים שונים בעולם מפחית את הסיכון להפסדים במקרה של משבר מקומי.

3. הגדירו את רמת הסיכון שמתאימה לכם

הסיכון שמתאים לאחרים לא בהכרח מתאים לכם.

• שאלו את עצמכם: כמה אתם מוכנים להפסיד בלי שזה יגרום לכם ללחץ מיותר?
• אם אתם מרגישים לא בטוחים, השקיעו באפיקים סולידיים יותר, כמו אג"ח או קרנות כספיות.

4. עקבו אחרי ההשקעות שלכם

ניהול סיכונים לזגוות צעירים אינו פעולה חד-פעמית.

• בצעו מעקב תקופתי כדי לוודא שתיק ההשקעות שלכם עדיין עומד במטרות שלכם.
• התאימו את האסטרטגיה שלכם למצבים משתנים בשוק או בחיים האישיים.

5. שמרו על קרן חירום זמינה

לפני שאתם משקיעים, ודאו שיש לכם קרן חירום בגובה 3-6 חודשי מחיה. קרן כזו תמנע מכם צורך למכור השקעות במצב של משבר כלכלי אישי.

לסיכום, השקיעו נכון כדי לשמור על השקט הנפשי שלכם

ניהול סיכונים בהשקעות אינו רק טכניקה – הוא כלי להבטחת עתיד כלכלי בטוח. בתור זוג צעיר, אתם בתחילת המסע שלכם, וזה הזמן הכי טוב להניח את היסודות לעתיד יציב ומוצלח.