זוג צעיר בתחילת הדרך? מן הסתם עולם ההשקעות מרגיש לכם כמו משהו שקצת איך לומר, גדול עליכם בכמה מידות. אבל מצד שני אתם מבינים שאם לא תשקיעו את הכסף, תפסידו בגלל האינפלציה. בקיצור, מורכב.

נעים להכיר, אני ניב גלזיאל, יועץ פיננסי המתמחה בהשקעות. עד היום הספקתי לראות לא מעט צעירים שנפלו בכמה טעויות קריטיות ואיבדו הרבה מאוד כסף. אני כאן כדי שאתם לא תהיו הבאים בתור. 

הנה פירוט של 5 טעויות בהשקעות שחשוב לי שלא תעשו אותן כולל הצעות לפעולות השקעה מומלצות שאתם יכולים לבחור בהן בלב שקט.

טעות מספר 1: "עזבו אותי מהשקעות, תנו לי לשמור את הכסף בעו"ש"

אחת הטעויות שמאפיינות זוגות צעירים ולא רק, היא הרצון לשמור על ביטחון כלכלי בלי להסתכן בכלל. הם שמעו על אנשים שנפלו בהשקעות ולא מעוניינים ליפול באותו פח ולכן תמצאו אותם שומרים את הדולרים מתחת לבלטות, או בגרסה המודרנית, נותנים כסף לשכב בחשבון הבנק.

למה זו טעות? כי הכסף שלכם מאבד מערכו, בייחוד בתקופה כמו שלנו בה האינפלציה שוחקת את הכסף וכל יום בו 100 שקל שלכם לא מושקעים פירוש הדבר שמחר תוכלו לקנות ב-100 ש"ח הללו פחות.

 אז מה עושים? במקום להשאיר את הכסף להעלות אבק בחשבון הבנק, שקלו להשקיע בקרן כספית. מדובר בקרן נאמנות שנסחרת בבורסה ומשקיעה באפיקים יציבים כמו אג"ח ממשלתי. קרן כספית מציעה נזילות גבוהה לצד תשואה סבירה, כך תוכלו להגן על כספכם מפני שחיקת הערך.

טעות מספר 2: "ביטוח זה מיותר"

זוגות צעירים עלולים להתייחס בביטול לצורך בביטוח. 

למה זו טעות: ב-2025 חשוב לדעת שביטוחים כמו ביטוח רכוש או אובדן כושר עבודה הם קריטיים כדי למנוע משבר כלכלי. בהעדר ביטוח זוג צעיר עלול לעמוד מול שוקת שבורה.

מה עושים? בדקו את תיק הביטוחים שלכם באמצעות הר הביטוח  וודאו שיש לכם כיסויים מתאימים. אם חסרים לכם כיסויים, פנו לסוכן ביטוח מוסמך והרחיבו את הפוליסה במידת הצורך.

טעות מספר 3: "לא רואים בעיניים"

יש זוגות צעירים במיוחד כאלו שנהנים מהכנסות גבוהות ולא רואים צורך לנהל מעקב אחרי הכנסות והוצאות מה שעלול לגרור בזבוז כסף בלי הכרה. 

למה זו טעות? מומלץ מאוד לבדוק שההוצאות לא עולות על הכנסות (כן כן, זה יכול לקרות גם לזוגות שמכניסים חדושית עשרות אלפי שקלים אבל לא מנהלים נכון את תזרים המזומנים). שימו לב שגם גירעון חודשי תמים לכאורה של 1,500 ש"ח בחודש, תוך שנה אחת יצטבר למינוס של לא פחות מ-18,000 ש"ח. המדרון זה הוא חלקלק.

מה עושים? הגדירו תקציב חודשי ברור ותעדו את ההוצאות בעזרת אפליקציות כמו RISEUP. על ידי מעקב פשוט, תוכלו לזהות תחומים שבהם ניתן לחסוך ולבנות מאזן כלכלי חיובי.

טעות מספר 4: "בואו נמשוך את הפנסיה או את קרן ההשתלמות"

בעת משבר פיננסי, רבים ממהרים למשוך חסכונות פנסיוניים או השקעות בשוק ההון. 

למה זו טעות? משיכת כספי החסכונות אולי מספקת פתרון מיידי, אך המשמעות הנלווית היא הפסד כספים ומיסוי כבד.

מה עושים? במקום למשוך, בדקו אפשרות לקחת הלוואה על חשבון החסכונות הפנסיוניים שלכם בריבית נמוכה במיוחד. כך תוכלו להשתמש בכסף מבלי לפגוע בתשואות העתידיות ובקרן החיסכון שלכם.

טעות מספר 5: "הלוואה? למה לא!"

כאשר אין חיסכון זמין, קל להיכנע להלוואות גם בתנאים "לא משהו"

למה זו טעות? ריביות גבוהות יכולות לגרור אתכם להחזר חודשי כבד, מה שיפגע ביכולת שלכם להתאזן כלכלית.

מה עושים?  אתם ממש לא אמורים לקחת את ההצעה הראשונה שקיבלתם בעיניים עצומות. ערכו סקר שוק, השוו בין בנקים וגופים חוץ-בנקאיים והתמקחו על הריבית. אם יש לכם קרן השתלמות, שקלו לקחת הלוואה דרכה – מכיוון שהתנאים שלה בדרך כלל טובים יותר.

השקעות זה לא מהבטן 

השקעות נכונות מתחילות בתכנון נכון. זוגות צעירים שרוצים לבנות עתיד כלכלי יציב צריכים לזכור שהצלחה פיננסית אינה מקרית – היא תוצאה של אסטרטגיה, הימנעות מטעויות ופעולה מבוססת ידע. אם אתם רוצים להתחיל את דרככם הכלכלית בצורה מיטבית ולהצליח בבחירת השקעות 2025, אל תהססו לפנות לייעוץ פיננסי.